"Подводные камни" или "острые углы" в деятельности участников ВЭД при работе с банками можно условно разделить на три группы в зависимости от сферы обязательных для банков правил:

1. Соблюдение участниками ВЭД и банками требований валютного законодательства
2. Борьба государства с финансированием терроризма и отмыванием денег, полученных преступным путем
3. Соблюдение банками правил проведения документарных операций (аккредитивов, банковских гарантий, инкассо)

В хронологическом порядке (по очередности возникновения) типичные проблемы в банках при ведении ВЭД можно условно представить следующим перечнем:

• Отказ банка в открытии валютных счетов участнику ВЭД
• Требование банка регулярно подтверждать заявленные сведения участника ВЭД - клиента банка
• Отказ банка от принятия контракта на обслуживание
• Отказ банка от подписания паспорта сделки по контракту, принятия справки о валютных операциях, поручений (заявлений, заявок) на покупку валюты и перечисления (перевод) валюты за рубеж, документов резидента для проведения валютных операций из-за их неправильного оформления
• Отказ банка от проведения конкретной валютной операции по контракту
• Отказ банка от принятия представленных подтверждающих документов по валютным операциям
• Приостановление банком платежей по счету участника ВЭД
• Требование банка изменить контракт/документ или представить дополнительные документы
• Штраф 75-100% от суммы валютной операции за неисполнение участником ВЭД обязанности по репатриации валюты >>
• Штраф 75-100% от суммы незаконной валютной операции >>
• Штраф 40 000 - 55 000 руб. за каждое нарушение участником ВЭД правил учета и отчетности по валютным операциям >>
• "Заградительные" комиссионные банка по сомнительным операциям (платежам) >>
• Ограничение банком сумм "сомнительных" валютных операций в день
• Отказ банка от совершения действий по документарным операциям согласно условиям контракта (выставление аккредитива или банковской гарантии, авизование или подтверждение аккредитива, изменение аккредитива и т. п.)
• Приостановление банком дистанционного обслуживания по системе банк-клиент
• Расторжение банком договора банковского счета, банковского обслуживания

Большинство этих проблем связано с неудачными, некорректными, отсутствующими или юридическими недействительными условиями / формулировками контрактов и документов ВЭД.

См. также:
• Частые вопросы, риски, проблемы по контрактам и проектам ВЭД
• Таможенные риски и проблемы при ведении ВЭД
• Налоговые риски и проблемы при ведении ВЭД