Правовые разработки и консалтинг
по правовым формам ВЭД
|
Структурирование как продвинутое построение ВЭД |
Средства и методы структурирования |
НОВОСТИ И АНАЛИТИКА ПО СТРАНИЦЕ 24.05.2026
ЦБ указал на критерии крупных сумм наличных денежных средств по сомнительным операциям в РФ при последующих переводах за рубеж
В Методических рекомендациях Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами от 20 мая 2026 г. № 1-МР ЦБ РФ рекомендовал кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на следующее:
1. Наличие в отношении операций клиентов - физических лиц одного из следующих признаков:
 значительный объем внесения на счет клиента – физического лица наличных денежных средств (например, в совокупном объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
большое количество операций по внесению на счет клиента – физического лица наличных денежных средств в значительных объемах (например, не менее 10 операций, каждая из которых на сумму не менее чем 100 тыс. рублей в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
значительный объем операций клиента – физического лица, являющегося плательщиком, по переводу денежных средств без открытия банковского счета посредством предоставления наличных денежных средств для зачисления на банковский счет юридического лица (например, в совокупном объеме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) в случае наличия у кредитной организации оснований полагать, что действительной целью совершаемой физическим лицом операции является оплата по договору за третье юридическое лицо (например, оплата физическим лицом за нерезидента в пользу российского юридического лица).
 Указанные признаки не распространяются на клиентов – физических лиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества таких клиентов.
…
2. Наличие в отношении операций клиентов – юридических лиц или индивидуальных предпринимателей одного из следующих признаков:
внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося нерезидентом, в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей;
внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося резидентом, или индивидуальным предпринимателем в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя за предшествующие 3 месяца;
внесение на счет клиента – юридического лица, являющегося резидентом, или индивидуальным предпринимателем на свой счет в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что ранее операции по счетам данного клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо осуществляемая юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем деятельность не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчетов.
При выявлении данных признаков банкам рекомендуется:
- реализовывать право по определению источников происхождения наличных денежных средств клиентов;
- пересматривать оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в сторону ее повышения (средняя либо высокая степень (средний либо высокий уровень) риска);
- рассматривать вопрос о квалификации операций клиента либо совокупности операций и (или) действий клиента (его представителя), связанных с их проведением, в качестве подозрительных в целях своевременного информирования о таких операциях уполномоченного органа;
- рассматривать вопрос о реализации в отношении совершаемой операции с наличными денежными средствами права на отказ в совершении операции.
В отношении предъявляемых клиентами документов, подтверждающих источники происхождения наличных денежных средств, у кредитной организации не должно возникать сомнений в их подлинности, а сами документы должны соответствовать требованиям, предъявляемым к конкретному виду документов, установленным законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России (наличие печати, штампа и (или) подписи уполномоченного должностного лица).
В целом, попадание под данные признаки сомнительных операций в конкретной ситуации может повлечь принятие банком также и иных мер противодействия сомнительным операциям.
Помимо прочего, эти новые Методические рекомендации ЦБ будут применимы к ситуациям продажи физическими лицами недвижимости в РФ за наличный расчет с последующим переводом полученных средств за рубеж. Что соответственно уже на стадии планирования и заключения сделки купли-продажи недвижимости должно стать дополнительным доводом против неправомерных попыток ненадлежащего оформления документов по сделке, проведения сторонних расчетов, незаконных валютных операций наличными с валютными нерезидентами, указания неполных или недостоверных данных по тем или иным обстоятельствам сделки или в связи с ней.
Правовое бюро «Проект-ВС», сомнительные операции, счета и ситуации резидентов РФ за рубежом, pvs.ru, 24.05.2026 г.
| 
